Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację 1. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50%. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100Monika Dekrewicz2022-01-28 06:00analityk 06:00fot. Pickadook / / ShutterstockCzołówka premierowego w 2022 r. rankingu kont oszczędnościowych zachęca zainteresowanych oprocentowaniem w wysokości od 1,60 do 3,00 proc. w skali roku. Zdecydowana większość topowych ofert posiada jednak dodatkowe warunki. Wśród nich np. posiadanie statusu nowego klienta. Podobnie jak w poprzednich edycjach rankingu, także i tym razem ranking kont oszczędnościowych przedstawia listę najwyżej oprocentowanych rachunków zajmujących pierwszych pięć miejsc w zestawieniu na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami oraz w tabeli na tę samą kwotę, ale bez takich ograniczeń. Jeśli instytucja posiada w ofercie kilka kont oszczędnościowych, do danego zestawienia włączyliśmy produkt z wyższą stawką. Najlepsze konta oszczędnościowe z dodatkowymi warunkami Najlepsze konta oszczędnościowe z dodatkowymi warunkami dla kwoty 10 000 zł Lp. Bank Konto Oproc. Zysk po miesiącu Warunki 1. Getin Noble Bank Konto oszczędnościowe „Bonus za aktywność” 3,00% 20,63 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wymagane zasilanie konta wpływami wynagrodzenia na kwotę min. 2000 zł/m-c. Wymagane wyrażenie zgód marketingowych na kontakt ze strony banku. Wyższa stawka obowiązuje przez 12 miesięcy, do 10 000 zł 2. Bank Pekao Konto oszczędnościowe 2,50% 17,19 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wyższa stawka obowiązuje przez 183 dni, do 20 000 zł 3. Aion Bank Konto oszczędnościowe (Plan All-Inclusive) 2,00% 13,76 zł Oferta dla posiadaczy rachunku bieżącego w Aion Banku. Oprocentowanie promocyjne obowiązuje do 28 lutego 2022 r. Alior Bank Konto oszczędnościowe 2,00% 13,76 zł Oferta dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego, którzy włączyli odpowiednią korzyść, i zapewnią płatności kartą w wysokości min 300 zł miesięcznie, obowiązuje do 31 marca 2022 r., do 10 000 zł Bank Pocztowy Konto oszczędnościowe 2,00% 13,76 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wyższa stawka obowiązuje przez 3 miesiące, do 10 000 zł 4. mBank Moje cele 1,80% 12,38 zł Oferta w promocji "Moje cele z oprocentowaniem 1,80%". Oferta skierowana do posiadaczy konta osobistego, którzy na kontach oszczędnościowych i lokatach posiadali mniej niż 1000 zł. Wymagane zaakceptowanie zapisów regulaminu. Wyższa stawka obowiązuje, gdy suma wpływów w bieżącym miesiącu jest wyższa o co najmniej 100 zł od sumy obciążeń. Oprocentowanie premiowe obowiązuje do końca miesiąca, w którym przystąpiono do promocji i kolejne 3 miesiące, do 10 000 zł 5. Santander Consumer Bank Rachunek oszczędnościowy 1,60% 11,00 zł Oferta w promocji na nowe środki, do 12 kwietnia 2022 r., do 200 000 zł Sprawdź pozostałe konta oszczędnościowe w zestawieniu » Źródło: stan na r. Mimo podwyżek u konkurentów Getin Noble Bank zachował pierwsze miejsce w tabeli najlepszych kont oszczędnościowych na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami. Jego Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji „Bonus za Aktywność” da zarobić 3 proc. w skali roku. Lepsza stawka obowiązuje przez 12 miesięcy i dotyczy środków do 10 000 zł. Kryteria do spełnienia przez zainteresowanych to posiadanie statusu nowego klienta, założenie konta osobistego, wyrażenie zgód marketingowych i zapewnianie wpływów wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2000 zł miesięcznie. Elastyczne oszczędzanie nawet na 6%? Porównaj najlepsze oferty Na drugiej pozycji znalazło się Konto oszczędnościowe w najnowszej promocji Banku Pekao. Do zgarnięcia jest 2,50 proc. w stosunku rocznym. To kolejna oferta dla nowych klientów, którzy skuszą się na konto osobiste. Na rachunku Banku Pekao można ulokować do 20 000 zł. Wyższe oprocentowanie obowiązuje przez 183 dni. TOP3 zamykają trzy oferty na 2 proc. w stosunku rocznym. Zaliczają się do nich Konto Oszczędnościowe w Aion Banku w ramach Planu All-Inclusive, Konto oszczędnościowe z oferty Alior Banku oraz Konto oszczędnościowe od Banku Pocztowego. W przypadku pierwszego z nich warunkiem jest posiadanie rachunku bieżącego. Korzystanie z Planu All-Inclusive wiąże się z koniecznością poniesienia opłaty miesięcznej w wysokości 49,99 zł. Oprocentowanie obowiązuje do 28 lutego 2022 r. Oferta Alior Banku jest skierowana do posiadaczy Konta Jakże Osobistego, którzy włączą odpowiednią korzyść i spełnią dodatkowy warunek dotyczący płatności kartą. Oferta dotyczy oszczędności do 10 000 zł. Stawka obowiązuje do 31 marca br. Taka sama stawka obowiązuje w Banku Pocztowym. Jest ona dostępna dla nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste. Oprocentowanie obowiązuje przez 3 miesiące (licząc od następnego miesiąca po otwarciu rachunku) i dotyczy oszczędności do 10 000 zł. Najlepsze konta oszczędnościowe bez dodatkowych warunków Najlepsze konta oszczędnościowe bez dodatkowych warunków dla kwoty 10 000 zł Lp. Bank Konto Oproc. Zysk po miesiącu 1. Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe 2,51% 17,26 zł 2. BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe Standard 0,70% 4,81 zł 3. BFF Banking Group Rachunek depozytowy 0,50% 3,44 zł 4. Santander Consumer Bank Rachunek oszczędnościowy 0,20% 1,37 zł 5. Bank BPS Konto Zasobne 0,05% 0,34 zł Citi Handlowy Konto oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł Getin Noble Bank Elastyczne Konto oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł Sprawdź pozostałe konta oszczędnościowe w zestawieniu » Źródło: stan na r. Indeksowane Konto Oszczędnościowe od Toyota Banku to zdecydowany lider tabeli najwyżej oprocentowanych rachunków lokacyjnych na 10 000 zł bez dodatkowych kryteriów do spełnienia. Obecna stawka to 2,51 proc. w skali roku. Opłata za konto wynosi 30 zł. Można jej uniknąć, jeśli w danym miesiącu nie wypłaci się środków z rachunku. Oczko niżej uplasowało się EKOkonto oszczędnościowe od BOŚ Banku na 0,70 proc. w skali roku. To stawka promocyjna obowiązująca wszystkich posiadaczy tego rachunku. 0,50 proc. w skali roku można zyskać, wybierając Rachunek depozytowy od BFF Banking Group. Środki wpłacone do tego banku są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów. Konta oszczędnościowe – sytuacja na rynku Pierwszy ranking kont oszczędnościowych w 2022 r. przyniósł zarówno nowości, jak i podwyżki wśród rachunków na stale goszczących w tabelach. Wśród nich znajdują się: Alior Bank – podwyżka na Koncie oszczędnościowym dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego do 2 proc. rocznie. Do tej pory miejsce w czołówce zajmował inny rachunek banku – Konto Mega Oszczędnościowe na 1,50 proc. w stosunku rocznym, Bank Pekao – nowa promocja na Koncie oszczędnościowym na 2,50 proc. w skali roku. Standardowe oprocentowanie wynosi 0,01 proc. w stosunku rocznym, Bank Pocztowy – wprowadzenie promocji konta osobistego, której elementem jest wyższa stawka na koncie oszczędnościowym w wysokości 2 proc. rocznie. 0,01 proc. rocznie to standardowe oprocentowanie rachunku, BFF Banking Group – podwyżka na Rachunku depozytowym z 0 do 0,50 proc. w skali roku, BOŚ Bank – wzrost oprocentowania na EKOkoncie oszczędnościowym Standard z 0,30 do 0,70 proc. w skali roku, Santander Consumer Bank – podwyżka oprocentowania w ramach promocji z 0,70 do 1,60 proc. w skali roku, Toyota Bank – wzrost WIBOR 3M wpłynął na stawkę oferowaną klientom na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym z 0,31 do 2,51 proc. w skali roku. Źródło: Oprocentowanie zmienne w stosunku rocznym WIBOR 3M**) + mar ża 6,97 p.p. WIBOR 3M**) + mar ża 6,5 p.p. KREDYT ODNAWIALNY W ROR KREDYTY I PO ŻYCZKI HIPOTECZNE KARTA KREDYTOWA **) Stawka WIBOR 3M ustalona jest z dokładno ści ądo dwóch miejsc po przecinku na dwa dni robocze przed dniem zmiany oprocentowania i obowi ązuje Od czerwca 2022 r. oferta Ministerstwa Finansów zostaje rozszerzona o nowe obligacje, których oprocentowanie będzie oparte o stopę referencyjną NBP. Odsetki będą wypłacane co miesiąc. Jak oprocentowane będą te obligacje? Ponadto Ministerstwo Finansów podnosi oprocentowanie obligacji oszczędnościowych o okresie zapadalności od 3 miesięcy do 12 lat. Obligacje skarbowe o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP W czerwcu 2022 r. Ministerstwo Finansów rozpoczyna comiesięczną emisję nowego rodzaju obligacji. Będą to instrumenty o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP, z comiesięczną wypłatą odsetek, o zapadalności 1 rok – nazwa skrócona ROR i 2 lata – DOR. Oprocentowanie ROR i DOR wynosi odpowiednio 5,25% i 5,50% w pierwszym miesiącu oszczędzania. 2-letnie obligacje o oprocentowaniu stałym – DOS, nie będą już oferowane. Oszczędnościowe obligacje skarbowe - szczegóły W ofercie dostępne będą dwie nowe obligacje oszczędnościowe: roczne obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (ROR); 2-letnie obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (DOR). Termin wykupu obligacji pozwala swobodnie dostosować okres oszczędzania do własnych planów. Rozpocząć oszczędzanie można już od kwoty 100 zł, gdyż tyle wynosi cena jednej obligacji. Jest ona niezmienna przez cały okres sprzedaży, zatem zakupu można dokonać w dowolnym momencie. Konstrukcja oprocentowania zapewnia regularną – comiesięczną wypłatę odsetek. Oprocentowanie ROR i DOR, w poszczególnych miesięcznych okresach odsetkowych, ustalane będzie na podstawie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego powiększonej o preferencyjną marżę. Dodatkowo w przypadku ujemnej stopy referencyjnej NBP przyjmuje się, że oprocentowanie w danym okresie odsetkowym jest równe marży, co oznacza, że ujemna stopa nie będzie miała negatywnego przełożenia na oprocentowanie obligacji. ROR i DOR będą dostępne w ciągłej sprzedaży w cyklach miesięcznych, tak jak obligacje ze standardowej oferty. Można będzie je nabyć przez Internet, w Oddziałach PKO Banku Polskiego, Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP oraz przez telefon. "Aby chronić oszczędności polskich rodzin przed skutkami inflacji, której przyczyny są głównie zewnętrzne, wychodzimy z jeszcze bardziej atrakcyjną ofertą obligacji oszczędnościowych dla inwestorów indywidualnych. W czerwcu wzbogacamy naszą ofertę o dwie nowe obligacje. Roczna i dwuletnia obligacja będą miały oprocentowanie zmienne, które będzie podążało za stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego. Konstrukcja oprocentowania, która wynika wprost ze stopy referencyjnej i marży, gwarantuje, że nabywca takich obligacji zawsze ma pewność atrakcyjnego oprocentowania. Nasi klienci będą zatem mieli do dyspozycji kolejne instrumenty, które pozwolą na niwelowanie wpływu inflacji na ich oszczędności" – powiedziała minister finansów Magdalena Rzeczkowska. Jakie oprocentowanie obligacji ROR i DOR Oprocentowanie obligacji ROR i DOR podążało będzie za stopą referencyjną NBP. Roczne obligacje (ROR) w pierwszym miesiącu będą oprocentowane na poziomie 5,25%. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie obliczane jako suma stopy referencyjnej NBP i marży w wysokości 0,00%. 2-letnie obligacje (DOR) w pierwszym miesiącu będą oprocentowane na poziomie 5,50%. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie obliczane jako suma stopy referencyjnej NBP i marży w wysokości 0,25%. Wyższe oprocentowanie skarbowych obligacji oszczędnościowych w czerwcu Ministerstwo Finansów podnosi oprocentowanie obligacji oszczędnościowych o okresie zapadalności od 3 miesięcy do 12 lat. Nowe oprocentowanie 3-miesięcznych obligacji stałoprocentowych wynosić będzie 3,00%. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 5,50% dla 3-latek, 5,50% dla 4-latek oraz 5,75% dla 10-latek. 6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”, oprocentowane są odpowiednio 5,70% i 6,00% w pierwszym roku oszczędzania. Oprocentowanie obligacji 3-letnich wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej WIBOR6M. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży w wysokości 1,00%. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku marża wynosi 1,25%. Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,50% dla obligacji 6-letnich oraz 1,75% dla 12-letnich. "W czerwcu podnosimy oprocentowanie wszystkich obligacji oszczędnościowych. Zakup obligacji skarbowych jest atrakcyjną i bezpieczną formą oszczędzania, a atrakcyjność tę zwiększa dodatkowo znaczna podwyżka oprocentowania naszych instrumentów oszczędnościowych o zapadalności od 3 miesięcy do 12 lat. Nabywcy doceniają cechy obligacji skarbowych, które w odróżnieniu od innych produktów finansowych, charakteryzują się brakiem jakichkolwiek dodatkowych warunków oraz kosztów związanych z ich posiadaniem. Rozpocząć oszczędzanie można już od 100 zł i nie ma ograniczeń odnośnie maksymalnych kwot jakie chcemy przeznaczyć na ten cel. Szczegółowe informacje o naszej bieżącej ofercie można znaleźć na stronie – komentuje Sebastian Skuza, sekretarz stanu w Ministerstwie Finansów. Obligacje skarbowe w sprzedaży detalicznej w czerwcu 2022 r. [Tabela] Od 26 maja można nabywać nową emisję obligacji skarbowych w drodze zamiany Typ obligacji Szczegóły oferty (sprzedaż w dniach 1-30 czerwca) Cena sprzedaży OTS0922 3-miesięczne Obligacje trzymiesięczne są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 3,00% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu). 100 zł 100,00 zł przy zamianie ROR0623 roczne Obligacje roczne są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 5,25% w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP i stałej marży wynoszącej 0,00%. Odsetki są wypłacane co miesiąc. 100 zł 99,90 zł przy zamianie DOR0624 2-letnie Obligacje dwuletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 5,50% w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP i stałej marży wynoszącej 0,25%. Odsetki są wypłacane co miesiąc. 100 zł 99,90 zł przy zamianie TOZ0625 3-letnie Obligacje trzyletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 5,50% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M1). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy. 100 zł 99,90 zł przy zamianie COI0626 4-letnie Obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację2. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 5,50%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,00%. Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania. 100 zł 99,90 zł przy zamianie EDO0632 10-letnie Obligacje dziesięcioletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację2. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 5,75%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25%. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania. 100 zł 99,90 zł przy zamianie ROS0628 6-letnie obligacje rodzinne Rodzinne Obligacje Sześcioletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację2. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 5,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50%. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania. 100 zł ROD0634 12-letnie obligacje rodzinne Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację2. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,00%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75%. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania. 100 zł 1 półroczna stopa procentowa pożyczek oferowanych na warszawskim rynku międzybankowym. 2 stopa wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, przyjmowana dla 12 miesięcy i ogłaszana przez Prezesa GUS w miesiącu poprzedzającym pierwszy miesiąc danego okresu odsetkowego. Jak kupić obligacje skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa można kupić: w dowolnym momencie przez Internet w serwisie przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy. Serwis telefoniczny jest czynny od poniedziałku do piątku od godziny do z wyjątkiem dni świątecznych, poprzez konto Inteligo, w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego. Oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi 12%. Ile pieniędzy wraz z odsetkami będzie miał po 9 miesiącach, zakładając, że oprocentowanie nie ulegnie zmianie? Zobacz odpowiedzi
1. NA KONTO KTÓREGO OPROCENTOWANIE W STOSUNKU ROCZNYM WYNOSI 12% WPŁACAMY 1000 ZŁ. JAKI BĘDZIE STAN KONTA PO A)1 ROKU? B) 2 LATACH? ODSETKI OD KWOTY 2400 ZŁ WPŁACONEJ NA KONTO OPROCENTOWANE 20% W STOSUNKU ROCZNYM, PO 9 MIESIĄCACH OSZCZĘDZANIA? KONTO OPROCENTOWANE NA 8% W STOSUNKU ROCZNYM WPŁACONO 1600 ZŁ JAKI BĘDZIE STAN KONTA PO: A) 1 ROKU B) 9 MIES. C) 2 LATACH ? PRÓBĘ STOPU W KTÓRYM ZNAJDUJE SIĘ: A) 60G CZYSTEGO ZŁOTA I 20G MIEDZI B) 72G CZYSTEGO ZŁOTA I 3G MIEDZI C) 96G CZYSTEGO ZŁOTA I 4G MIEDZI?
Maksymalne oprocentowanie w wysokości 7 proc. w skali roku będzie dostępne na Lokacie z funduszem. Wspomniane oprocentowanie dotyczy najdłuższego okresu lokaty – na 12 miesięcy. Pozostałe
jolanta37 300zl-103,5% x-3,5%x=3,5%*300zl/103,5%x=1050/103,5x=10,14zl300zl-10,14zl=289, po ro ku na koncie bylo 300zl trzeba wplacic 289,86zl 2 votes Thanks 8Oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi 12 % i jest kapitalizowane miesięcznie. Ile pieniędzy wraz z odsetkami będzie miał po 9 miesiącach , zakładając, że oprocentowanie nie ulegnie zmianie ? 2. Wpłacono na konto 10 000 zł. Po dwóch latach na koncie było 10 609 zł. Jakie było oprocentowanie w stosunku rocznym ? Druga w tym roku podwyżka oprocentowania obligacji skarbowych! Czy warto przenieść pieniądze z banku? Które obligacje dadzą ochronę przed inflacją?Wchodzi w życie druga w tym roku podwyżka oprocentowania rządowych obligacji oszczędnościowych. W pierwszym roku inwestycji długoterminowe obligacje będą płaciły nawet 3-4%, a więc tyle ile najhojniejsze banki. A później nawet po kilkanaście procent w skali roku. Co zmienia się od maja w opłacalności lokowania pieniędzy w obligacje? Ile wynosi oprocentowanie obligacji? Które obligacje najlepiej ochronią przed inflacją? I jakie jest ryzyko?Przed chwilą mieliście okazję czytać na „Subiektywnie o Finansach” sprawozdanie Maćka Bednarka ze stanu gry na rynku depozytów bankowych. Ewidentnie coś się ruszyło – dokładnie tak, jak pisaliśmy jakiś czas temu, czyli z kilkumiesięcznym opóźnieniem w stosunku do początku podwyżek stóp procentowych również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Oprocentowanie najlepszych depozytów w dużej części banków – nie wyłączając tych największych, generalnie najbardziej skąpych – osiągnęło 3% w skali roku (czasem jest to ciut więcej, a najlepsze opcje w pojedynczych bankach dają nawet 4,5% w skali roku). Jeśli Twój bank nie daje dziś choćby tych 3% – to znaczy, że Cię nie ma się jednak z czego cieszyć, bo inflacja też „odlatuje”, sięgając ponad 12%. Oznacza to, że realna utrata wartości oszczędności w banku wciąż jest mniej więcej taka sama – 8-9% w skali roku. No i wciąż oprocentowanie depozytów nawet nie próbuje doścignąć poziomu wskaźnika WIBOR. Ale nie tylko w depozytach bankowych się ruszyło. Od 1 maja wchodzi w życie druga w tym roku podwyżka oprocentowania obligacji skarbowych (pierwsza była w lutym i trąbiliśmy o niej na „Subiektywnie o Finansach”). Warto zwrócić uwagę na obligacje, bo te długoterminowe od dawna dają znacznie lepszą ochronę przed inflacją niż depozyty bankowe. Co nie znaczy, że 100-procentową. Ile wynosi oprocentowanie obligacji od maja 2022 r.?>>> Obligacje trzymiesięczne (OTS) zamiast obecnego oprocentowania 1% w skali roku „zapłacą” 1,5% w skali roku. Zysk netto inwestora wyniesie jednak z grubsza 1,2%, bo od mikroskopijnego oprocentowania resort finansów potrąci sobie jeszcze podatek Belki. Trzymiesięczne obligacje były do niedawna hitem w ofercie rządowej, przypadała na nie połowa łącznego popytu. Ale teraz zapewne przestaną być tak popularne, skoro w dużej części banków można dostać dwa razy tyle na depozycie.>>> Obligacje dwuletnie (DOS) zamiast obecnego oprocentowania 1,5% „zapłacą” 3% w skali roku. Zysk netto inwestora, po potrąceniu podatku Belki, wyniesie nieco ponad 2,4% w skali roku. To wciąż mniej niż to, co płacą najlepsze banki na rynku. Zwłaszcza że oprocentowanie depozytów pewnie jeszcze pójdzie w górę, a kupując dwuletnie obligacje, „zamrażamy” oprocentowanie na stałym poziomie na cały okres się, że w obecnej sytuacji na rynku bankowym i trzymiesięczne, i dwuletnie obligacje mocno straciły na atrakcyjności pomimo podwyżki oprocentowania. Co innego obligacje trzyletnie.>>> Obligacje trzyletnie (TOZ), których oprocentowanie jest uzależnione od stawki WIBOR 6M (obecnie wynoszącej 6,15%) i nadal będzie obliczane według tej metody, ale wzrośnie stałe oprocentowanie w pierwszym półrocznym okresie odsetkowym – z 1,6% do 3,1%. To czyni te papiery ciekawym instrumentem do inwestowania. Przez pierwszych sześć miesięcy zarabia się mniej więcej tyle, co w niezłym banku, a potem – dwa razy tyle. Przy założeniu, że WIBOR 6M pozostałby na obecnym poziomie (ok. 6%) przez trzy lata, uśrednione roczne oprocentowanie wyniosłoby 5,5%, a po potrąceniu podatku Belki – niecałe 4,5% w skali też: Inwestowanie w obligacje korporacyjne: czy może się opłacić? Oprocentowanie uzależnione od stawki WIBOR i… ( ————Boisz się inwestowania? Skorzystaj z bankowych promocjiObawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi leżącymi w banku na 0,00001%? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać na bankach:>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów>>> Ranking najlepszych kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek? I co trzeba zrobić w zamian?—————Czy obligacje antyinflacyjne rzeczywiście ochronią przed inflacją?W górę idzie też oprocentowanie obligacji antyinflacyjnych, czyli tych, w których oprocentowanie jest uwarunkowane GUS-owskim wskaźnikiem inflacji. Nie są one tak popularne jak te „krótkie”, ale zapewniają – przy wysokiej inflacji – wyższe nominalne oprocentowanie. Ile teraz będzie można zarobić?>>> Obligacje czteroletnie (COI) w pierwszym rocznym okresie odsetkowym będą „płaciły” 3,3% zamiast obecnych 1,8% (co czyni to pierwszoroczne oprocentowanie zbliżonym do porządnego depozytu bankowego). W kolejnych rocznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie wynosiło tyle ile inflacja w poprzednim roku – a dokładniej: za poprzednich 12 miesięcy – plus 1 pkt proc.>>> Obligacje dziesięcioletnie (zwane emerytalnymi, a w skrócie EDO) w pierwszym roku „zapłacą” 3,7%, zaś w kolejnych latach tyle, ile inflacja plus 1,25%. To oznacza, że przy obecnym poziomie inflacji możemy liczyć – o ile się on utrzyma – na oprocentowanie rzędu 13,5% w skali roku, ale dopiero od drugiego wynosi realne oprocentowanie obligacji antyinflacyjnych? W przypadku obu obligacji bardzo trudno oszacować zarówno nominalny dochód inwestora, jak i poziom ochrony przed inflacją. Są dwie rzeczy, które utrudniają oszacowanie realnej rentowności inwestycji. Pierwszym jest oczywiście stałe oprocentowanie w pierwszym roku – 3,3-3,7%. Na dziś oznacza to, że przez ten pierwszy rok „tracimy” jakieś 8-9% realnej wartości pieniędzy. W kolejnych latach jest już odrabianie tych strat, bo oprocentowanie jest o 1-1,25 pkt proc. wyższe niż rzeczy więcej czasu na odrobienie strat mają ci, którzy kupią obligacje dziesięcioletnie. W przypadku czteroletnich raczej zabraknie lat na uzyskanie realnej ochrony przed inflacją. Zwłaszcza, że przecież jest też podatek Belki (19% od zysku).Drugim powodem jest sposób „wliczania” inflacji do oprocentowania obligacji. Jeśli kupię majowe obligacje, to podstawą do obliczania odsetek będzie wskaźnik inflacji podany przez GUS w kwietniu (czyli za okres od kwietnia poprzedniego roku do marca bieżącego). Mamy siłą rzeczy roczne przesunięcie – oprocentowanie obligacji zależy od inflacji w poprzednim to na korzyść inwestora, o ile inflacja spada (w poprzednim roku była wyższa, więc i oprocentowanie jest wyższe niż bieżąca inflacja, czyli realnie pieniądz zyskuje na wartości). I na niekorzyść, gdy inflacja rośnie, naliczone oprocentowanie za poprzedni rok jest niższe od bieżącej erozji wartości też: Obligacje antydrożyźniane – czy to lek na inflację? Sprawdzam ( przypadku obligacji dziesięcioletnich nie bez znaczenia jest fakt, że w ich przypadku następuje kapitalizacja odsetek naliczanych w kolejnych latach (czyli są one dopisywane do kapitału i w każdym kolejnym roku odsetki są liczone od wyższej kwoty). Przy dość wysokiej inflacji (a więc i zauważalnych odsetkach) efekt kuli śniegowej może przynieść zaskakująco dobre z tego „uzysku” z kapitalizacji odsetek zabierze podatek Belki, ale tu przynajmniej „zarabiamy” tą kapitalizacją na zapłacenie podatku Belki – przy innych typach obligacji też podatek Belki jest pobierany, ale jest on czystą stratą.———————————–ZAPROSZENIE:Sprawdź inwestowanie w obligacje z oprocentowaniem uzależnionym od stawki WIBOR z Michael / Strom. W czasie wysokiej inflacji i rosnących stóp część pieniędzy trzymam w aktywach, z których dochód jest uzależniony od wskaźnika WIBOR. Należą do nich obligacje trzyletnie, o których pisałem tutaj oraz obligacje emitowane przez firmy. Więcej o nich pisałem tutaj. Do inwestowania w obligacje korporacyjne polecam biuro maklerskie Michael / Strom. Z jego pomocą kupiłem większość obligacji korporacyjnych w moim portfelu. Każdy klient dostaje doradcę, którego można zasypać pytaniami (jest to bardzo duże wsparcie). Do tego mają wygodny system umożliwiający kupowanie obligacji przez internet. I kilka nowych propozycji inwestowania oszczędności w każdym miesiącu oraz rozbudowany rynek wtórny (czyli można odkupić obligacje od innego klienta biura maklerskiego albo od samego Michael / Strom (to fajna opcja, ubiłem dzięki temu niedawno dobry interes). Można to wszystko przetestować pod tym linkiem. Warto przynajmniej rozważyć, bo obligacje oparte na wskaźniku WIBOR mogą być jednym ze sposobów ścigania wysokiej inflacji.———————————–500+ minus inflacja. Ile wynosi oprocentowanie obligacji rodzinnych?Kto pobiera świadczenie 500+ może kupić – do wysokości pobranych świadczeń – obligacje rodzinne. Wszystkich posiadaczy dzieci i oszczędności bardzo zachęcam do obczajenia tej możliwości. Wiem, że często te dwie rzeczy się wykluczają, ale… Do rzeczy: obligacje rodzinne występują w dwóch wersjach. Ile wynosi oprocentowanie tych obligacji?>>> Obligacje sześcioletnie (ROS) będą w pierwszym roku „płaciły” 3,5%, a w kolejnych latach będą indeksowane inflacją powiększoną o marżę 1,5% (czyli większą niż przy obligacjach EDO). Tutaj też jest doroczna kapitalizacja odsetek, która pozwala „zarobić” na podatek Belki.>>> Obligacje dwunastoletnie (ROD) będą w pierwszym roku „płaciły” aż 4%, a w kolejnych latach – aż 1,75% powyżej wskaźnika inflacji (naliczanego – jak w przypadkach innych obligacji antyinflacyjnych – z „poślizgiem”). Gdyby za rok inflacja wynosiła tyle ile dziś (12,3%), to w kolejnym roku posiadacze obligacji ROD zainkasują oprocentowanie w wysokości… 14%. Tutaj też mamy coroczną kapitalizację ostatnie obligacje – ze względu na wysoką premię powyżej poziomu inflacji, dłuższy okres inwestowania (strata z pierwszego roku rozkłada się na większą liczbę lat) oraz kapitalizację odsetek – moim zdaniem dają poważną szansę na to, by uchronić realną wartość oszczędności przed 11 lat inwestowania w papiery ROD można uzyskać łącznie ponad 19% premii w stosunku do inflacji (pomijam roczne przesunięcie w jej „wliczaniu” w oprocentowanie). Obecna „strata” realnej wartości pieniądza w pierwszym roku (różnica między oprocentowaniem 4% a realnym poziomem inflacji) wynosi 8%. To oznacza, że zostaje jeszcze ponad 10% nadwyżki ponad inflację. Owszem, jest podatek Belki, ale z drugiej strony jest też kapitalizacja odsetek, która mniej więcej równoważy uszczerbek powstały z powodu naliczania „belkowego”.______________________________Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o Finansach”, zapisz się na mój newsletter i bądźmy w kontakcie!______________________________Lokowanie pieniędzy w obligacje: jakie jest ryzyko?Krótko pisząc: jeśli jesteś dzieciaty, dzieciata i zastanawiasz się, co zrobić z oszczędnościami, to nie ma pewniejszego sposobu ich ochrony przed inflacją jak obligacje rodzinne. Jeśli nie masz dzieci (albo już są pełnoletnie i 500+ nie przysługuje), to wydaje się, że w miarę kompleksową ochronę przed inflacją mają szansę zapewnić obligacje dziesięcioletnie (8% straty realnej wartości pieniądza w pierwszym roku, a potem odrabianie 10% przez dziewięć lat plus kapitalizacja minus podatek Belki, a te dwa czynniki mniej więcej się neutralizują).Ryzyko? Oczywiście jest nim upadek państwa polskiego albo jego niewypłacalność. Jakie jest prawdopodobieństwo? Cóż, z jednej strony wydaje się, że jest to scenariusz bardzo mało prawdopodobny, ale z drugiej jeśli nie uda się opanować inflacji i załamie się kurs złotego, to nastąpi też krach budżetu państwa i rząd może nie mieć z czego spłacać nawet jeśli będzie je spłacał, to przy inflacji wynoszącej np. 40% w skali roku i ciągle rosnącej żadna inwestycja wyrażona w walucie, której dotyczy taki problem, nie ma szans przynieść realnego zysku. Dlatego, choć mam w prywatnym portfelu obligacje (dwuletnie, dziesięcioletnie, dwunastoletnie), to ich udział nie przekracza 10-15% wszystkich moich oszczędności (momentami ten udział dochodził do 20%).Zarabiam na obligacjach ponad 10% w skali roku, ale mimo wszystko nie jestem skłonny włożyć 100% swoich pieniędzy w inwestycję opartą wyłącznie na wiarygodności jednego państwa (niebędącego potęgą światową) i jednej waluty (nie mającej reputacji tak wysokiej jak najpotężniejsze waluty świata).Jak kupić obligacje? Można to zrobić osobiście w niektórych oddziałach PKO BP, a także w placówkach biura maklerskiego tego banku. Można też wypełnić taką dyspozycję telefonicznie oraz w internecie (na stronie Ten ostatni sposób jest najwygodniejszy. Trzeba wypełnić formularz, podać trochę danych na swój temat i przelać pieniądze (koniecznie z tego samego konta, które zdefiniowaliśmy uprzednio na stronie internetowej zakupu obligacji). Po zakończeniu „życia” obligacji pieniądze – razem z odsetkami – automatycznie wrócą na rachunek, z którego można wycofać się wcześniej z inwestycji? Tak, w przypadku wcześniejszej odsprzedaży obligacji Skarbowi Państwa od każdej obligacji, wartej 100 zł, nalicza się 70 gr. kary. W przeliczeniu na wartość początkową inwestycji jest to 0,7%. Dla długoterminowych papierów (ta opłata dotyczy obligacji od dwuletnich do sześcioletnich) mówimy więc o odcięciu tylko niewielkiej części zysków z ostatniego roku inwestycji. W przypadku rezygnacji w pierwszym roku albo w przypadku krótkoterminowych obligacji, np. dwuletnich, ból jest przypadku obligacji trzymiesięcznych wcześniejsze wycofanie oznacza utratę wszystkich odsetek (ale to raczej sytuacja rzadko spotykana, zwykle inwestor potrafi „wytrzymać” do momentu wygaśnięcia obligacji). Z kolei w przypadku 10-letnich i 12-letnich obligacji opłata wynosi 2 zł od każdej obligacji (czyli 2% od wartości nominalnej papieru). Od drugiego roku, przynajmniej przy obecnym oprocentowaniu, staje się raczej bezbolesna.———————————–ZAPROSZENIE:Wypróbuj aplikację do inwestowania WEALTHSEED, w której znajdziesz akcje, fundusze i 450 ETF-ów z całego świata. W inwestowaniu liczy się pomysł (to po Twojej stronie) oraz możliwości i koszty (to po stronie wybranego przez Ciebie dostawcy). Ja zapraszam do przetestowania nowej aplikacji do inwestowania – Wealthseed. Weszła na rynek zaledwie kilka tygodni temu, a jej recenzję przeczytasz tutaj. Oferuje możliwość inwestowania z poziomu smartfonu w akcje, fundusze inwestycyjne i ETF-y z całego świata. Jest ładna, wygodna, a wyszukiwarka instrumentów finansowych robi różnicę. Wszystkie inwestycje można mieć „pod ręką”. Wealthseed oferuje ponad 450 ETF-ów z całego świata. Przykłady ciekawych inwestycji z Wealthseed znajdziesz w tym tekście. W tych setkach ETF-ów zawierają się te, które są dla mnie najważniejsze, te od najważniejszych emitentów: BlackRock, Vanguard, State Street, Invesco, DWS. Aplikację Wealthseed ściągniesz na smartfona przez ten link.———————————–zdjęcie tytułowe: OttawaGraphics/Geralt/Pixabay
1. Stopy procentowe dla kredytów i pożyczek są ustalane w stosunku rocznym i są w okresie umownym stopami zmiennymi lub stałymi. 2. Maksymalna wysokość odsetek od kredytów/pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). 3.
Podnosimy oprocentowanie EKOlokaty Promocyjnej, które wynosi teraz:3,3% w stosunku rocznym na lokacie 3-miesięcznej,4% w stosunku rocznym na lokacie 6-miesięcznej,5% w stosunku rocznym na lokacie kwota EKOlokaty Promocyjnej to 500 000 zł. Kwota minimalna zależy od sposobu jej założenia. Lokatę można założyć już od 1000 zł w placówkach banku, w bankowości elektronicznej BOŚBank24 oraz w aplikacji mobilnej. Na naszej stronie internetowej można wnioskować o lokatę w minimalnej wysokości 10 000 standardowa na okres 24 miesięcy jest teraz oprocentowana na 4,1% w skali roku. Do otwarcia lokaty nie wymagamy spełnienia dodatkowych warunków. Jest ona dostępna w placówkach banku, w bankowości elektronicznej BOŚBank24 oraz w aplikacji informacje przedstawiamy w Tabeli oprocentowania lokat terminowych, Regulaminach promocji oraz na stronie BOŚ Państwa wszelkie pytania odpowiedzą nasi konsultanci, prosimy dzwonić pod numer: 801 355 455 2.2 Rachunek bankowy jest oprocentowany w stosunku rocznym na 12%. Za każdy pełny rok nalicza się odsetki składane a za okres krótszy od roku odsetki proste. Jaka będzie wartość kapitału 5000 zł po 3 latach i 9 miesiącach?Środki gromadzone na rachunkach podlegają oprocentowaniu w wysokości określonej Uchwałą Zarządu Banku według zmiennej stopy procentowej, co oznacza że oprocentowanie w trakcie trwania umowy może ulec podwyższeniu lub obniżeniu. Odsetki należne od środków na rachunku naliczane i dopisywane są na koniec kwartału kalendarzowego. Zysk z rachunku (odsetki) podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19% (dot. osób fizycznych). Obowiązuje od r. Rodzaj rachunku Stopa zmienna1) Stopa stała2) Rachunki bieżące i pomocnicze oraz powiernicze 0,00% 0,00% Rachunki VAT 0,00% 0,00% Rachunki oszczędnościowo - rozliczeniowe Stopa zmienna) Stopa stała3) Książeczeka oszczędnościowa (a’vista) otwierana do dnia 0,71% -- Rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe (ROR) 0,72%4) -- Rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe (ROR) 0,71%5) 0,00% Subkonto oszczędnościowe do ROR 0,72% 0,01% Konto 500+ otwierane do dnia 0,71% -- Rachunki ROR dla Młodych 0,71% 0,00% Subkonto oszczędnościowe do ROR dla Młodych 0,82% 0,11% Rachunek Rodzinny 0,71% 0,00% Podstawowy Rachunek Płatniczy 0,71% 0,00% Konto Junior -- 0,00% Subkonto oszczędnościowe do Konta Junior -- 0,11% iKonto -- 0,00% 1) Oprocentowanie zmienne dla rachunków bieżących otwartych do dnia 2) Oprocentowanie stałe dla rachunków bieżących otwartych od dnia 3) Oprocentowanie stałe dla ROR otwartych od dnia oraz subkont do tych ROR 4) Oprocentowanie zmienne dla ROR otwartych do dnia 5) Oprocentowanie zmienne dla ROR otwartych od dnia do dnia
IN4GZ.